Главная / Финансы / Мы продаем все: от автомобилей до рыбок в аквариумах

Мы продаем все: от автомобилей до рыбок в аквариумах

829980421 - Мы продаем все: от автомобилей до рыбок в аквариумах

Юрий Исаев

глава Агентства по страхованию вкладов

МОСКВА, 16 мая — ПРАЙМ, Даниил Шеремет. Агентство по страхованию вкладов (АСВ), существующее в стране уже более 15 лет, готовится упростить систему торгов «банкротного» имущества, которое попадает на баланс госкорпорации после ликвидаций банков. Объем этих активов уже достиг 4,5 триллиона рублей, и среди лотов на продажу можно найти как аквариумных рыбок, так и автомобили и компьютеры. Как изменятся торги после введения «голландской системы», а также о том, как АСВ будет развивать выплаты страхового возмещения в онлайне и на какие категории клиентов может распространиться страхование вкладов, в интервью агентству «Прайм» рассказал глава АСВ Юрий Исаев.

— Юрий Олегович, АСВ заявляло о планах развивать онлайн-формат, нашли ли эти идеи воплощение в новой стратегии развития госкорпорации?

— Да, с появлением новых IT-сервисов, удаленных каналов доступа меняется и наш подход к взаимодействию с клиентами. Причем под «клиентами» мы понимаем как вкладчиков и кредиторов банков с отозванной лицензией, так и коллег из других государственных органов и организаций, с которыми взаимодействуем в рамках процедур по банкротству.

Однако меняя подходы и, в частности, изменяя систему страховых выплат, 
мы обязаны помнить о надежности. Нельзя допустить ситуации, когда ради более красивого интерфейса или более современных идей ставится под удар надежность работы всей системы страхования вкладов.

— Какие возможности появятся у вкладчиков?

— Обновленная стратегия АСВ предусматривает развитие максимальной доступности услуг агентства для вкладчика в онлайн-режиме, когда он может физически не появляться у нас либо в банках-агентах.

В перспективе вкладчик сможет получать страховые выплаты дистанционно: через официальный сайт агентства или банков-агентов, через Единый портал госуслуг либо через маркетплейс, который создает Банк России для дистанционного привлечения вкладов банками.

По сути человек получает три новых цифровых окна, в которых, кроме выплаты страхового возмещения, он сможет также получить информационные услуги, в том числе разного рода справки о суммах выплат, 
об остатках сумм, подлежащих выплате, и прочее.

Многое нами сделано и для решения задачи по упрощению получения информации и оплате кредитов для заемщиков банков с отозванной лицензией. Первые шаги были совершены несколько лет назад: сначала мы договорились с Банком России о том, чтобы для заемщиков после отзыва лицензии банка не менялись платежные реквизиты, по которым они оплачивали свою задолженность. В прошлом году запустили специальный платежный портал payasv.ru, который дает возможность заемщику, находясь в любой точке страны, оплатить свой кредит.

В данный момент партнерами проекта являются платежные системы «Яндекс.Касса» и «Золотая корона». Надеемся, что и другие системы в ближайшее время к нему присоединятся. Мы заинтересованы в том, чтобы все доступные и удобные людям платежные системы стали с нами сотрудничать. Это дает возможность заемщикам перечислять деньги со своих мобильных устройств и упрощает возврат средств вкладчикам проблемных банков.

— Предусматривает ли стратегия развития расширение круга клиентов банков, которые подпадали бы под получение страхового возмещения от АСВ?

— Мы исходим из того, что система страхования вкладов должна постепенно распространяться на всех клиентов банков. Такой подход широко применяется в развитых системах страхования вкладов во всем мире и способствует обеспечению стабильности финансовой системы. Также это сокращает риски возможных страховых мошенничеств, связанных, например, с тем, что незастрахованные юридические лица пытаются незадолго до отзыва лицензии «раскидать» свои деньги на счета физических лиц, которые подпадают под страховую защиту в отличие от юрлиц. Если застраховать всех в равной степени, то не будет повода и для мошенничества.

468x60 - Мы продаем все: от автомобилей до рыбок в аквариумах

Но говоря о дальнейшем расширении круга объектов страхования, нужно отметить, что сейчас система страхования вкладов; дотационна, так как зависит от займов Банка России. За последние пять лет агентство столкнулось с таким большим количеством страховых случаев, что вынуждено было обратиться за поддержкой 
в Банк России. Пока система не вернется к самофинансированию, конечно, неправильно говорить о ее распространении на максимальное количество объектов.

С точки зрения суммы страхового покрытия система страхования вкладов 
в России соответствует всем современным требованиям. Есть базовые международные рекомендации: лимит страхового возмещения должен составлять примерно две доли ВВП на душу населения, и мы полностью соответствуем этому стандарту. При этом 99,6% счето — почти 100% от общего количества — попадают под страховую защиту, а по размеру, то есть по доле страховой ответственности, застраховано 68% объемов вкладов. Максимальный размер страховки у нас сегодня примерно в 33 раза превышает средний размер заработной платы в стране, а оптимальное значение, согласно международной практике, — не менее 20 раз.

— То есть круг расширять не планируется?

— Почему же?! Этот процесс идет непрерывно. Постепенное расширение объектов страховой защиты началось еще в 2014 году, когда в систему страхования вкладов (ССВ) были включены счета индивидуальных предпринимателей (ИП). Процесс продолжается и сейчас: в 2018 году приняты законы, распространяющие действие ССВ на средства малых предприятий и счета эскроу для долевого строительства многоквартирных домов.

Также мы предлагаем распространить страхование с лимитом возмещения до 1,4 миллиона рублей на банковские счета и депозиты отдельных категорий некоммерческих организаций и объединений граждан социальной направленности: товарищества собственников недвижимости (СНТ, ТСЖ, ГСК, ЖСК), религиозные организации, благотворительные фонды и т.п. Это тот тренд, по которому система страхования вкладов развивается во всем мире.

Мы здесь велосипед не изобретаем и идем по той дороге, которую наши коллеги из ряда стран уже прошли.

Банком России с участием АСВ подготовлен законопроект, предусматривающий право граждан на возмещение по вкладам в повышенном размере — например, до 10 миллионов рублей — при возникновении высоких остатков на счете в силу особых жизненных обстоятельств. Эта инициатива полностью соответствует международной практике. Речь идет о поступлении на банковский счет средств 
от продажи жилой недвижимости, получении наследства, социальных выплат и пособий, то есть о ситуациях, при которых на счете гражданина временно — подчеркиваю, временно — аккумулируются денежные средства в размере, превышающем нынешний лимит страхового возмещения.

— Не приведет ли это к необходимости менять систему существующих взносов в фонд страхования вкладов?

— Нет, этого не потребуется. А вот если мы будем говорить в дальнейшем о распространении системы страхования на все юрлица, то здесь не обойтись без модернизации матрицы взносов. Тогда рынком это будет воспринято нормально, 
а иначе получится, что при страховании вкладов и счетов юрлиц мы очень сильно увеличиваем базу для сбора взносов, и в системе возникнет определенный перекос. Крупнейшие банки, в которых в основном и сосредоточены средства юрлиц, будут нести основную нагрузку от повышения отчислений, что также может отразиться 
и на потребителях их услуг.

Сейчас около 78% взносов в ФСВ обеспечивают 
11 крупнейших банков.

Но эти банки — наименее рискованные с точки зрения системы страхования вкладов. Если просто распространить на них обязанность страховать вклады юрлиц, не модернизируя систему взносов, например, размер ставок отчислений или базу, с которой они взимаются, то они будут платить за риски остальных участников рынка.

Выход из этой ситуации есть. Мир идет по пути усложнения системы взносов в фонды страхования, увеличивая количество факторов, которые берутся в основу расчета взносов. Здесь могут быть применены данные рейтингов по международной шкале и рейтингов по национальной шкале. Можно проработать более сложную дифференциацию ставок в зависимости от уровня риска банков, оцениваемого регулятором. И мы к этому постепенно придем.

— Как изменились взносы банков в фонд страхования вкладов после распространения системы страхования вкладов на малый бизнес?

— Прирост объема страховых взносов за первый квартал 2019 года в связи с началом страхования средств малых предприятий ожидается на уровне 11% к объему взносов по вкладам физических лиц (по базовой ставке).

В банках-участниках ССВ обслуживается 2,6 миллиона застрахованных вкладов малых предприятий (без учета счетов с нулевыми остатками). При этом остатки на 89% счетов таких компаний не превышают 1,4 миллиона рублей.

Чтобы представить долю страхования малых предприятий в общем объеме страхования вкладов, приведу несколько цифр: общий объем застрахованных вкладов составил 31,68 триллиона рублей, в том числе на счетах физических лиц — 28,57 триллиона рублей (включая 0,57 триллиона рублей на счетах ИП); на счетах малых предприятий — 3,11 триллиона рублей (+11% к остаткам вкладов физических лиц).

Объем страховой ответственности (потенциальных выплат Агентства, без учета консолидации счетов по вкладчикам и встречных требований) оценивается в размере 20,17 трлн руб. (63,7% объема вкладов), в том числе по вкладам физлиц — 
19,42 триллиона рублей, включая 0,33 триллиона рублей по счетам ИП; по вкладам малых предприятий — 
0,75 триллиона рублей (+4% к объему ответственности по физическим лицам).

Отношение объема страховой ответственности АСВ к объему вкладов для физических лиц составляет 68% (по счетам ИП — 57,6%); для малых предприятий — 24,2%.

— Не изменился ли планируемый срок погашения долга АСВ перед Банком России? Сколько агентство уже выплатило регулятору?

— Задача скорейшего возврата кредита Банка России является одной из важных составляющих финансовой стратегии АСВ.

Уже больше года — с октября 2017 года — мы не обращались в Банк России 
за кредитами и по состоянию на 1 мая 2019 года вернули в общей сложности 
88 миллиардов рублей, в том числе в 2019 году — 43 миллиарда рублей.

Исходя из текущих оценок, можно прогнозировать, что возврат кредита будет осуществлен в 2022 году.

— Меняются ли подходы в конкурсном производстве?

— Важным для нас является вопрос минимизации издержек, потому что они влияют на объем средств, который нам удается вернуть вкладчику в ходе конкурсного производства.

Несмотря на то что доля текущих расходов в общей балансовой стоимости активов ликвидируемых банков в среднем не превышает 2%, а соотношение расходов на проведение работы по взысканию активов в судебном порядке 
к их балансовой стоимости составляет 0,6% и в настоящее время уровень удовлетворения кредиторов довольно высокий — 41,5% (а начинали мы с 5% 
в 2006 году), нам еще есть над чем поработать.

Процедуры реализации активов, которые определяются законодательством 
о банкротстве, очень сложны. Они сильно замедляют конкурсное производство в ликвидируемых банках. Например, мы начинаем реально что-то продавать только через 1,5-2 года с момента введения процедуры банкротства. Сначала приходит временная администрация Банка России, затем судом назначается администрация АСВ.

Если же минимизировать этот период и уйти от двух администраций, а сразу после отзыва лицензии назначить администрацию АСВ, то удастся сэкономить как минимум 3-4 месяца. И чем быстрее мы сумеем оценить активы, тем быстрее мы сможем согласовать с комитетом кредиторов дальнейшую «дорожную карту». Каждый месяц содержания любого актива стоит денег: нужно содержать бухгалтеров, охрану, другой необходимый персонал, оплачивать коммунальные платежи и платежи за электричество, аренду земли и так далее. Поэтому логично активы сразу выставить на продажу, экономя на издержках. Эти активы могут стать основой для нового бизнеса — малого, среднего и крупного. Их возврат в экономику даст новые рабочие места и налоги. Одновременно надо законодательно отказаться или свести к минимуму обязательные сейчас расходы по так называемым техническим, заведомо невозвратным, активам.

— Во сколько оценивается объем этих активов?

— Примерно 4,5 триллиона рублей, а по количеству — сотни тысяч. «Банкротные» активы реально дешевле, а по качеству — совсем не хуже новых. Мы продаем все: от автомобилей любых марок и компьютеров, до письменных столов и рыбок в аквариумах. В таком объеме активов обычному покупателю трудно разобраться. Здесь есть некоторые сложности, потому что законодательство требует определенной процедуры реализации активов, а эта процедура достаточно неповоротливая. Мы вынуждены выставлять имущество на торги по максимальной стоимости — балансовой, пытаться их продавать исходя из той логики, что кто-то заплатит еще больше. Проходят месяцы этих процедур, пока начнется постепенное снижение цены.

Сейчас мы пытаемся эту систему модернизировать, хотим перейти к системе так называемого «голландского аукциона». О чем идет речь? Это торги по принципу качелей: выставляешь по максимальной цене, но быстро начинается снижение. 
И как только появляется хотя бы один покупатель, торги приостанавливаются, и цена начинает двигаться вверх. Таким образом рынок быстро находит цену, которая устраивает покупателя. Данный подход существенно сократит время продажи и наши издержки.

Положительный опыт таких торгов имеется в целом ряде стран, например, 
в Австралии, Израиле, Китае. В России аукционы по такой схеме успешно проводились РЖД и Сбербанком при продаже недвижимости. Минэкономразвития подготовило законопроект по «голландскому аукциону», который проходит межведомственное согласование. Здесь мы находимся во взаимодействии с профильными ведомствами, с Минэкономразвития, поддерживаем их инициативу, полагаем, что она должна состояться в ближайшее время.

О SitesReady

Тут краткая биография автора записи

Оставить комментарий

x

Check Also

829037522 - Эксперты оценили инициативу банков о блокировке карт

Эксперты оценили инициативу банков о блокировке карт

Пластиковая карта © fotolia.com/ Valerie Potapova МОСКВА, 20 авг — ПРАЙМ, Анна Подлинова. ...

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!

yeezytrainer superstar shoes yeezy nmd yeezy 350 boost for sale yeezy boost shoes yeezytrainer superstar shoes yeezy nmd yeezy 350 boost for sale yeezy boost shoes yeezytrainer superstar shoes yeezy nmd yeezy 350 boost for sale yeezy boost shoes yeezytrainer superstar shoes yeezy nmd yeezy 350 boost for sale yeezy boost shoes