Главная / Экономика / Как заработать в кризис: пять способов вложить накопления с умом

Как заработать в кризис: пять способов вложить накопления с умом

Можно ли приумножить свои накопления, когда вокруг пандемия, самоизоляция, экономический коллапс? К сожалению, для большинства российских семей вопрос не актуальный: им бы дотянуть до зарплаты. Но если все-таки какие-то сбережения есть, ими надо умело распорядиться с учетом меняющихся на глазах обстоятельств. Накопления лучше не держать под подушкой, а заставить их работать. Тем, кто привык тратить все и сразу, сейчас стоит изменить стратегию финансового поведения и заняться созданием личной «подушки безопасности». Мы собрали простые способы преумножить капитал, а также инструменты посложнее – для любого уровня финансовой грамотности. Надежность, доходность и риски каждого способа «МК» помог оценить финансовый аналитик.

de478aca6e3adf1643471d5327b1344a - Как заработать в кризис: пять способов вложить накопления с умом

фото: pixabay.com

Банковский вклад

Старый-добрый способ вложить крупную сумму денег – это банковский вклад. Им пользуются те, кто не хочет заморачиваться: относите деньги в банк и получаете проценты. Главное правило при выборе банка – его участие в системе страхования вкладов. Это гарантирует вкладчику выплату до 1,4 млн в случае банкротства кредитной организации.

Вклады бывают рублевые, валютные и мультивалютные. С точки зрения доходности, самый выгодный – рублевый. Сейчас средняя ставка по рублевым вкладам в топ-10 банков составляет 5,43%. При составлении депозитных программ банки ориентируются на ключевую ставку Центробанка. Напомним, ЦБ в конце апреля понизил в конце апреля до 5,5%. Регулятор не советует привлекать вклады по ставке на 2% выше средней ставки: такие «щедрые» банки привлекут внимание надзорных органов. Условия выплаты процентов, график изменения депозитной ставки, срок вклада и возможность пролонгации должны быть четко прописаны в договоре. С валютными вкладами нужно быть осторожнее: ставка по ним может быть даже отрицательной, банкам держать валюту не выгодно.

Помните: с 2021 года вступает в силу закон о налоге на доходы по вкладам выше 1 млн рублей, заплатить его надо будет в 2022 году. Он распространяется на все вклады одного человека в разных банках. Налогом в 13% будет облагаться доход выше определенного лимита. Этот лимит вычисляется по формуле: ключевая ставка от 1 млн рублей. Сейчас это 55 тыс рублей. Допустим, у вас в банке лежит миллион по ставке в 5,43%. Ваш доход – 54 300 рублей. Налог платить не надо. Если у вас лежит 1,4 млн рублей при той же ставке, то доход 76 тыс рублей. Для вычисления налогооблагаемой базы из этой суммы вычтут лимит – 55 тыс рублей. Налог в 13% надо заплатить с 21 тысячи. С вас возьмут 2730 рублей. С учетом налога доходность вкладов еще больше уменьшится.

Комментирует директор офиса продаж «БКС Брокер» Вячеслав Абрамов: Вклад — это самый простой способ вложения денежных средств с целью сохранности и получения дохода. При выборе банка для размещения депозита нужно обращать внимание на наличие соответствующей лицензии на осуществлении банковской деятельности, вхождение банка в систему Агентства страхования вкладов и на условия по вкладу.

Квартира как инвестиция

Сейчас правительство предложило антикризисную субсидированную ипотеку под 6,5%. Она будет действовать до 1 ноября. До этого средняя ипотечная ставка составляла около 9%. Мера призвана поддержать застройщиков, поэтому по льготной ипотеке можно купить квартиру только в новостройке. Ограничены и стоимость недвижимости: до 8 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В остальных регионах – до 3 млн. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20%.

Квартиру сейчас стоит покупать тем, кто давно планировал, имеет нужную сумму и финансовую подушку на 2-3 ипотечных взноса. Если вы рассматриваете вариант покупки квартиры как инструмент для получения дохода (от аренды или перепродажи), то важно не прогадать с ее ликвидностью и окупаемостью.

Вячеслав Абрамов: Большим спросом у арендаторов и покупателей, как правило, пользуются однокомнатные и двухкомнатные квартиры, поближе к центру или в больших спальных районах. Если мы возьмем среднюю однушку в Москве, то она будет стоить где-то 7-10 млн рублей в зависимости от района. Сдадите вы ее за 30-40 тысяч рублей, что будет давать 5-6% дохода в год. Но есть риски простоя квартиры, как в начальном периоде перед сдачей, так и в промежутках, когда кто-то может съехать. Кроме того, амортизация квартиры может съедать весь доход от сдачи.

Покупка — продажа валюты

Только за два последних месяца российская нацвалюта подешевела почти на 10 рублей по отношению к доллару. Такие колебания заставляют задуматься о том, что на разнице курсов можно заработать. Кому-то вообще повезло закупиться долларами, когда они стоили значительно дешевле. Однако покупать или продавать валюту в банках и обменных пунктах не выгодно. Разница между курсом ЦБ и внутреннем курсом купли-продажи банка может составлять 1-3%. При больших суммах потери будут ощутимыми. Валюту выгодно продавать и покупать на бирже. Для этого нужно открыть брокерский счет в банке или лицензированной брокерской компании. Брокер возьмет лишь комиссию за сделку от 0,05 до 0,3% в зависимости от тарифа. Потом валюту или рубли можно перевести на обычный банковский счет.

Вячеслав Абрамов: У покупки валюты есть две цели. Первая — спекулировать на курсовой разнице: но кривая курса слишком не предсказуемая, есть риск проиграть. Другая цель — диверсификация своих активов. Безусловно, кроме рублей нужно иметь и валюту в портфеле. Долларовая инфляция ниже, чем рублевая. Советуем закупать валюту по чуть-чуть и лучше не в ситуации высокой волатильности, как сейчас, а в спокойные, стабильные периоды без резких курсовых колебаний.

Индивидуальный инвестиционный счет

Альтернативу банковским вкладам предлагает государство – это индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Тут тоже не обойтись без брокера, поскольку с помощью ИИС можно покупать ценные бумаги. Есть два типа индивидуального инвестиционного счета. Преимущество типа А — в том, что помимо дохода от ценных бумаг, он позволяет оформить налоговый вычет в размере 13% от суммы внесенных средств, но не более 52 000 рублей в год. Такой счет открывается минимум на 3 года, если снять деньги раньше – вычет получить не сможете. Положить на него можно максимум 1 млн рублей, но 13% можно вернуть только с суммы до 400 тыс рублей. Само собой, у вас должен быть официальный доход при этом: налоговые вычеты государство раздает только налогоплательщикам. Вычет не может превышать сумму ваших налоговых отчислений за текущий год. То есть, с помощью ИИС типа А можно заработать и не покупая акции. За три года простого хранения средств на ИИС можно получить максимум 156 тыс рублей.

Инвестиционный счет типа В не предусматривает вычета, но позволяет не платить налоги с дохода от ценных бумаг. Такой ИИС подойдет более активным инвесторам, которые готовы сами разбираться в предложениях фондового рынка, не полагаясь на чью-то помощь.

Вячеслав Абрамов: Рассмотрим доходность ИИС на конкретном приеме. Инвестор выбирает тип вычета А. Он пополнил счет на 400 000 рублей и купил, например, облигации федерального займа с доходностью 6%. Инвестор по итогам года предоставляет брокеру справку 2-НДФЛ, на основании нее ему подготавливают все документы для получения вычета 13%. Таким образом, инвестор получает доход около 19% в год. ИИС типа B подойдет тем, кто не получает официальную заработную плату.

Торговля на фондовом рынке

С помощью ИИС или обычного брокерского счета на фондовом можно покупать и продавать акции компаний, облигации, евробонды, валюту, фьючерсы, опционы. В области ценных бумаг действует общий закон: чем выше доходность, тем больше риска. Новичкам лучше начинать с покупки надежных ценных бумаг. Самыми стабильными считаются государственные – облигации федерального займа (ОФЗ), но их доходность лишь на 1-1,5% превышает доходность банковских вкладов. Стабильными также являются привилегированные акции компаний – по ним заранее известны дивиденды, то прибыль тоже не очень высокая.

Вячеслав Абрамов: Торговля на бирже бывает двух типов: спекулятивная (активная) и инвестиционная (долгосрочный портфель). Я рекомендую начинающим инвесторам выбирать классический, инвестиционный подход. Для практики небольшой частью портфеля можно поспекулировать, главное, учитывать все риски. У владельцев брокерского счета всегда есть возможность консультироваться с брокером. В активной торговле есть понятия «шорт» (торговля на продажу) и «лонг» (на покупку). Шорт – это когда инвестор берет акции как бы взаймы, а потом должен их купить по более выгодной цене (то есть вернуть акции бирже). Разницу инвестор забирает себе в качестве дохода. Безопаснее торговать от «лонга» (то есть, покупать акции в долгосрочный портфель), выбирая бумаги надежных компаний, а потом продавать их дороже, чем купил.

А если денег нет?

В кризис стоит задуматься о пересмотре стратегии финансового поведения. Сейчас не время для импульсивных покупок, обновления гардероба вещами из новой коллекции, бессмысленного интернет-шопинга для поднятия настроения. Это касается и тех, у кого есть «подушка безопасности» и тех, кто не успел ее создать. Вторым еще не поздно высвободить деньги из имеющихся доходов. Вот несколько советов для «бедных», которые по нашей просьбе сформулировали эксперты:

— Сократите потребление. Покупайте только то, что действительно необходимо. Приобретение комплекта нового постельного белья, набор посуды и электровафельницы можно отложить на потом.

— Пересмотреть тарифы, отменить подписки, которыми не пользуйтесь. Вам точно сейчас нужен тарифный план для звонков из других стран? 

— Оформить налоговые вычеты. Налогоплательщикам дохода на прибыль доступны вычеты трех видов: имущественный, социальный (вычет за лечение и обучение) и инвестиционный (тот самый ИИС). Для получения вычета при наличии оснований нужно взять справку 2-НДФЛ и заполнить налоговую декларацию. Вам должны вернуть 13% от заявленных трат. Например, в случае покупки квартиры сумма к возврату получится внушительная.

О SitesReady

Тут краткая биография автора записи

Оставить комментарий

x

Check Also

4a7de6bad9f836f1fde38c8679287fdc 1 - Россиян предупредили об изощренном мошенничестве с кредитами

Россиян предупредили об изощренном мошенничестве с кредитами

Россияне стали активно жаловаться на обман при получении кредитов в микрофинансовых организациях. ...

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!

yeezytrainer superstar shoes yeezy nmd yeezy 350 boost for sale yeezy boost shoes yeezytrainer superstar shoes yeezy nmd yeezy 350 boost for sale yeezy boost shoes yeezytrainer superstar shoes yeezy nmd yeezy 350 boost for sale yeezy boost shoes yeezytrainer superstar shoes yeezy nmd yeezy 350 boost for sale yeezy boost shoes