Главная / Экономика / Кредит для своих

Кредит для своих

По оценкам экспертов, спрос на кредиты со стороны малого и среднего бизнеса покрывается не более чем на 60–65% — остальные игроки оцениваются кредиторами как компании с «низкой финансовой устойчивостью». Заявки заворачивают даже перспективным проектам, но с недостаточными залогами — банкиры предъявляют слишком жесткие требования к МСБ.

aed02964c1206b7ac7b08c0a4a2840aa.lq - Кредит для своих

Снова растем

По данным ЦБ, в прошлом году объем кредитов МСБ вырос на 15,4% и достиг 6,1 трлн рублей. «До этого выдачи снижались три года подряд», — напоминает вице-президент Промсвязьбанка Кирилл Тихонов. По мнению аналитика «Эксперт РА» Екатерины Михлиной, поддержку рынку оказали два основных фактора: снижение стоимости фондирования вслед за уменьшением ключевой ставки ЦБ РФ и расширение профильных госпрограмм.

Как отмечает директор департамента организации продаж МСБ Бинбанка Андрей Возмилов, большая часть выдач пришлась на рефинансирование кредитов, выданных по высоким ставкам в 2015–2016 годах: «Значительного роста спроса от новых клиентов на заемные средства не наблюдалось». Тем не менее замгендиректора ГК «Русмикрофинанс» Анастасия Локтионова обращает внимание: «В то время как кредитование крупного бизнеса продолжает сокращаться с третьего квартала 2016 года, зафиксирован прирост портфеля МСБ».

По расчетам эксперта по кредитным продуктам «Банки.ру» Ирины Сафроновой, с декабря 2014 года средняя процентная ставка по рынку кредитования МСБ снизилась с 19,9% до 14,2% годовых. Гендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова говорит, что сейчас кредиты МСБ выдают по ставкам в диапазоне от 11 до 18% годовых, и напоминает: чем меньше процентная ставка, тем большего объема обеспечения требует банк.

Красивая поддержка

Сейчас в стране действует несколько программ поддержки малого и среднего предпринимательства: Национальная гарантийная система (помогает в получении гарантий на банковские кредиты), программа «Шесть с половиной» (кредиты от 10 млн руб. для предприятий МСБ из приоритетных отраслей позволяет компаниям рассчитывать на процентную ставку в 10,6% годовых для малого и 9,6% для среднего бизнеса), спецпрограммы Минсельхоза для АПК. Так, например, сообщили «ЭВ» в Сбербанке, в настоящее время банк работает с 10 программами господдержки для МСП, кредитный портфель в рамках этого направления составляет 198 млрд руб.

Тем не менее круг кредитуемых организаций не так уж широк: банки не готовы к экспериментам. «Требования к заемщику не снижаются и не снизятся. Для получения кредита компания должна осуществлять свою деятельность не меньше полугода, иметь хорошее финансовое состояние, качественную кредитную историю юрлица и его учредителей, поручительство собственников и залог, полностью или частично покрывающий сумму кредита», — сообщил директор департамента корпоративного бизнеса Росгосстрах-банка Евгений Ковалевский.

Двери закрываются

«Инвестиции — вот наиболее вероятное получение денег для МСБ. Банк смотрит на твое прошлое, а инвестор — на будущее. Прошлое ты показать не можешь — нет результатов или ты их скрываешь. Инвестору же интересно развитие», — рассуждает соучредитель компании Soulful Loft Егор Евланников. Он на практике столкнулся с высокими требованиями банков. Так, Егор без проблем дважды оформил кредит на закрытие кассового разрыва в Сбербанке — оба раза на 700 тыс. руб. под 14% годовых. «Кредит дали, потому что получал «белую» зарплату на карточку банка, — поясняет бизнесмен, вспоминая, как в том же «Сбере» пробовал ранее получить кредит по другому проекту, ждал две недели и получил отказ. «Причина — новая компания, мало активов. Зарплатного проекта в банке у меня тогда не было».

Другую поучительную историю рассказала «ЭВ» Полина Кирова, директор по развитию федеральной сети рыбных супермаркетов ТМ «Рыбсеть». С 2015 года компания активно работает как франчайзер: франшиза стоит 700 тыс. руб., франчайзи обычно требуется 1–2 млн руб. кредитных средств. «Получить кредит для малого бизнеса в рамках обозначенных сумм практически невозможно или же требуются несоизмеримые залоги в виде недвижимости. Около 20% потенциальных франчайзи получают отказ в кредите на открытие в магазинах». Иными словами, компания лишается примерно 2–4 возможных франчайзи в месяц.

Банкиров можно понять. По некоторым оценкам, просрочка по портфелю МСБ составляет порядка 14%, это очень высокий показатель. «Банки остаются консервативными в своих риск-подходах, и возврата к высокорискованному кредитованию не произойдет. Процент одобрения кредитных заявок МСБ, по нашим оценкам, существенно не изменится и останется на низком уровне», — уверена Михлина. «Из всех клиентов, у которых есть потребность в кредитных ресурсах, на рынке получают кредитные средства около 60–65%. К остальным относятся, как правило, предприятия с низкой финансовой устойчивостью», — говорит Кирилл Тихонов.

Ирина Сафронова отмечает, что крупные клиенты давно поделены и банки перенесли борьбу за клиента в сегмент МСБ. Маркетинг здесь работает по полной программе: обучающие семинары, бесплатные стартовые пакеты на обслуживание, таргетированные программы для женщин-предпринимателей, компаний из одного географического региона или отрасли. «Однако, несмотря на все подвижки со стороны банков, кредитование МСБ наращивается медленными темпами: декларирование банками лояльности сталкивается с довольно жесткими ограничениями и требованиями», — резюмирует эксперт.

О SitesReady

Тут краткая биография автора записи

Оставить комментарий

x

Check Also

08363eff2c8cbf1d18f086feeaab6213 - Сенсационное заявление Трампа: «Северному потоку - 2» санкции не грозят

Сенсационное заявление Трампа: «Северному потоку — 2» санкции не грозят

Глава Белого Дома Дональд Трамп выступил с сенсационным заявлением по поводу российского ...

yeezytrainer superstar shoes yeezy nmd yeezy 350 boost for sale yeezy boost shoes yeezytrainer superstar shoes yeezy nmd yeezy 350 boost for sale yeezy boost shoes yeezytrainer superstar shoes yeezy nmd yeezy 350 boost for sale yeezy boost shoes yeezytrainer superstar shoes yeezy nmd yeezy 350 boost for sale yeezy boost shoes